扶贫小额信贷要放得准、管得好
今年5月，中国银保监会、财政部、中国人民银行、国务院扶贫办联合发布《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》，提出坚持两手抓、两促进，即一手抓精准投放，能贷尽贷；一手抓规范完善管理，防范化解风险。
如何激发贫困户的内生动力，是脱贫攻坚的重要课题。山西省大同市灵丘县赵北乡红山村村民孙晓兴就是这样一位“造血不足”的贫困户。孙晓兴家中4口人全部务农，仅能满足温饱。
在灵丘县，贫困户致贫的原因各有差别。与因病致贫、因残致贫需要救济性帮扶不同，孙晓兴这样的贫困户更需要的是生产性帮扶和资本性帮扶。对此，在脱贫攻坚战中，银行业进一步规范、完善“扶贫小额信贷”，巧用金融支持与产业发展的统筹力量。
“了解到孙晓兴的实际情况后，灵丘支行为他发放了5万元扶贫小额信贷，期限2年，基准利率，免抵押免担保。”中国工商银行大同分行相关负责人说，截至目前，该分行累计发放扶贫小额贷款6720万元，扶持贫困户1344户。
“我随后买了5头牛，经过一段时间的悉心养殖，现在已经卖出去4头，增收2.4万元。”孙晓兴说。
据经济日报记者了解，除个体的生产性帮扶外，山西省银行业还聚焦“一村一品一主体”，支持畜牧、食用菌、干鲜果、中药材等特色农业产业发展。目前，5633个贫困村已建立了产业扶贫“五有”机制，即贫困户有项目、有劳动技能，村有产业、有带动企业、有合作社，其中，483家农民扶贫专业合作社已使用扶贫小额信贷资金12.08亿元，带动7万余贫困户增收。
由于借款人是建档立卡贫困户，扶贫小额信贷在额度、利率、担保方式、风险补偿机制等方面均有特殊性，因此，如何“放得准”“管得好”又“收得回”便成为其可持续发展的关键所在。
为此，今年5月，中国银保监会、财政部、中国人民银行、国务院扶贫办联合发布《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》（以下简称《通知》），提出坚持两手抓、两促进，即一手抓精准投放，能贷尽贷；一手抓规范完善管理，防范化解风险。
根据《通知》，扶贫小额信贷的政策要点是“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”；支持对象除了未脱贫的建档立卡贫困户，也包含已脱贫的贫困户，借款人年龄上限可放宽到65周岁。
“山西省今年计划实现17个贫困县摘帽，其中包含10个深度贫困县。”山西银保监局相关负责人说，《通知》印发后，该局联合省扶贫办召开了全省扶贫小额信贷工作专题推进会议，立足精准发放、源头防险、作风建设，提出了系列落实举措。具体来看，一是“放得准”，精准面向建档立卡贫困户发放贷款，防止冒名贷款；二是“管得好”，在资金帮扶的同时，及时了解贫困户生产需求，前移风险管理关口，建立到期、逾期贷款台账，密切跟进到期还款情况。
此外，山西银保监局还进一步完善风险分担机制。一方面，用好扶贫小额信贷贴息和风险补偿，一旦发生逾期，银行和风险补偿金按3∶7的比例承担信贷损失；另一方面，执行差异化监管政策和尽职免责要求，对银行机构扶贫小额信贷不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点（含）以内的，不作为监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。
据统计，今年前10个月，山西银行业已累计在10个深度贫困县投放扶贫小额信贷6.95亿元，支持建档立卡贫困户1.45万户；截至10月末，扶贫小额信贷结余4.4万户19.37亿元，较年初增长33.59%。
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